OBSERVASI PERBANKKAN

Berdasarkan UU No. 10 Tahun 1998, menegaskan Bank Perkreditan Rakyat ialah bank yang melaksanakan kegiatan usaha sacara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa lalu lintas pembayaran.

Berdasarkan observasi saya dengan salah satu teller yang ada di BPR MITRA AGUNG MANDIRI pada tanggal 26 April 2016 yang berada di Jl. Raya Blitar No. 25, Ngunut. Pada mulanya BPR ini bernama BPR BALI AGUNG MANDIRI, ketika terjadi krisis moneter pada tahun 1997 BPR BALI AGUNG MANDIRI diambil alih oleh mitra group (Yudha Grup Bekti) se Jawa – Bali karena pada dasarnya BPR itu hanya boleh didirikan oleh Warga Negara Indonesia. Direktur Utama BPR MITRA AGUNG MANDIRI sekarang ialah Wahyu Suladjono.

BPR MITRA AGUNG MANDIRI juga menawarkan berbagai macam tabungan dengan saldo awal minimal sebesar Rp. 50.000,- selain itu BPR Mitra ini juga menawarkan berbagai macam kredit dengan jaminan seperti BPKP maupun Akta Tanah, disamping itu guna mempermudahkan para customer dalam membayar angsurannya, maka BPR memberikan kemudahan dengan dapat membayarkan angsurannya melalui Bank Permata, Bank Mandiri ataupun Bank Jatim, dalam hal ini BPR MITRA AGUNG MANDIRI juga melayani pembayaran Listrik dan Telpon serta Wester Union.

BPR Mitra Agung Mandiri dalam memberikan bungapun tidak ditentukan berapa prosentasenya melainkan sesuai dengan kebijakan yang diberikan ataupun bisa dikatakan standar tidak seperti halnya di Koperasi yang menjajikan prosentase bungannya.

   Produk – produk dari BPR MITRA AGUNG MANDIRI sebagai berikut :

KREDIT MITRA USAHA	TABUNGAN
·         Kredit Modal Kerja	·         Tabungan Mitra
·         Kredit Investasi	·         Tabungan Unggul
·         Kredit Konsumer	·         Tabungan Siswa
·         Kredit Multiguna	·         Tabungan Kotak

   Suku Bunga Tabungan

TABUNGAN KOTAK	3.00 %	·      Setoran bisa diambil petugas sewaktu – waktu ·      Pembukaan minimal Rp. 50.000,- ·      Penutupan Rp. 10.000,-
TABUNGAN MITRA	4.00 %	·      Setoran disetor sewaktu – waktu ·      Pembukaan minimal Rp. 50.000,- ·      Penutupan Rp. 10.000,-
TABUNGAN UNGGUL	6.00 %	·      Setoran disetor sewaktu – waktu ·      Pembukaan minimal Rp 250.000,- ·      Penutupan Rp. 50.000,-

   Nilai Lebih Deposito dari Bank Mitra Mandiri

1.    Bonus ++

Bonus Bunga 1 (satu) bulan untuk penempatan minimal Rp. 25.000.000,00 minimal jangka waktu 6 bulan (Deposito Plus).

2.    Fasilitas ++

Deposito dapat dijadikan Agunan untuk mendapatkan fasilitas kredit.

3.    Aman ++

Bank mitra merupakan bank peserta penjamin LPS.

   Persyaratan Kredit

1.    Foto Copy KTP Suami + Istri

2.    Foto Copy Kartu Keluarga

3.    FC. Surat Nikah/Suarat Cerai/Surat Kemayian

4.    FC. Agunan (Jaminan) seperti BPKB/STNK, Sertifikat, Akta Tanah.

5.    Rekening Listrik

6.    Struk Gaji Terbaru (Pegawai/Karyawan)

7.    Foto Copy SIUP, TDP, NPWP, (>50 Juta).

   Persyaratan Tabungan

1.    Foto Copy KTP.

TABEL 1. PERBANDINGAN BANK PERMATA DAN BANK MANDIRI SYARIAH

Nama Bank	Produk	Persyaratan	Fasilitas	Keuntungan
Bank Permata	Simpanan -    Tabungan Anak (Permata Bintang) -    Tabungan Remaja (Permata Me) -    Tabungan Dewasa (Permata Tabungan Bebas) -    Tabungan Berjangka Giro -          Giro -          GiroGanda	Tabungan Anak -      Kartu identitas orang tua -      Nomor pokok wajib pajak -      Akta kelahiran anak atau Kartu Keluarga (anak berumur <17 th)	Permata ATM Permata Mobile Permata Net Permata Tel	-          Bebas biaya administrasi untuk saldo rata-rata ≥ 50 ribu -          Bebas biaya Tarik tunai di ATM lain apabila saldo sebelum transaksi ≥ 5 juta
		Tabungan Remaja -       Jenis tabungan ini melanjutkan tabungan anak untuk remaja berumur 17 tahun dan belum memiliki KTP	Permata ATM Permata e-banking	-          Bebas menentukan desain kartu ATM -          Gratis biaya administrasi keuangan
		Tabungan Dewasa -   Kartui dentitas (KTP/SIM/PASPOR) -   NPWP atau surat pernyataan tidak mempunyai NPWP -   Mengisi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lainnya. -   Menandatangani spesimen tanda tangan -   Saldoawal yang harusdisetor 250ribu	Permata ATM Permata Net Permata Mobile	-          Bebas biaya administrasi bulanan apabila saldo rata-rata bulanan > 5 juta -          Bebas biaya Tarik tunai di ATM lain apabila saldo > 5 juta. -          Hemat waktu dengan layanan permata e-banking -          Bebas biaya transfer online apabila saldo ≥ 5 juta sebelum transaksi
		Tabungan Masa Depan -          Memiliki rekening Giro atau tabungan perorangan lainnya di Permata Bank -          Usia nasabah ketika pembukaan rekening minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun atau pada saat tabungan jatuh tempo maksimal usia nasabah 65 tahun.		-          Fleksibel, bebas menentukan nilai setoran awal, setoran bulanan, jangka waktu menabung dan jenis mata uang (IDR/USD) -          Gratis perlindungan asuransi jiwa -          Ringan (nilai setoran awal dan setoran bulanan mulai dari 100 ribu dan ringannya biaya administrasi bulanan 2500) -          Aman dan dana nasabah pada bank dijamin oleh LPS
		Giro -          Kartu identitas -          NPWP -          Surat referensi -          Mengisi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lainnya -          Menandatangani spesimen tanda tangan	Kartu giro perusahaan Layanan permata e-bussines Permata ATM Cek Bilyetgiro	-          Fleksibel, bertransaksi di seluruh cabang permata bank -          Bebas biaya transaksi Tarik tunai di ATM lain apabila saldo sebelum transaksi minimum 5juta
		Giro Ganda -      Kartu identitas -      NPWP -      Surat referensi -      Mengisi formulir pembukaan rekening dan dokumen pendukung lainnya -      Menandatangani spesimen tanda tangan		-
	Kredit -          Kredit Tanpa Agunan	-   WNI yang berdomisili di Indonesia -   Usia 21-60 tahun -   Penghasilan minimum 3 juta -   Kelengkapan dokumen saat pengajuan, antara lain: -   Aplikasi lengkap -   Fotocopy KTP -   Fotocopy NPWP -   Kartu kredit untuk pengajuan regular -   Apabila nasabah permata bank, mempunyai rekening minimal 3 bulan dengan saldo rata-rata minimal 10 juta -   Untuk karyawan astra minimum penghasilan 2 juta per bulan		-          Bunga rendah dan kompetitif -          Cicilan tetap -          Pencairan dana permataKTA akan ditransfer langsung ke rekening -          Kemudahan pembayaran dengan metode auto debit langsung dari rekening di permata bank pada tanggal jatuh tempo -          Produk perlindungan asuransi jiwa
Bank SyariahMandiri	-          Tabungan BSM	Perorangan: -       Warga Negara Indonesia: KTP/SIM/Paspor -       Warna Negara Asing: Paspor dan Kartu Izin Menetap Sementara (KIM/KITAS). Non-Perorangan: Badan Hukum: -       Bukti diri/identitas pengurus berupa fotokopi KTP/KITAS/Paspor seluruh pengurus sesuai dengan Anggaran Dasar -       Akta Pendirian/Anggaran Dasar dan Akta Perubahan -       Surat keterangan domisili, SIUP/Ijin usaha dari instansi yang berwenang, TDP, NPWP -       Surat penunjukkan khusus sebagai Kepala Cabang atau Kepala Bagian Keuangan/Bendaharawan dari suatu Perusahaan /Badan /Instansi jika diperlukan Non Badan Hukum: -       Bukti diri/identitas pengurus berupa fotokopi KTP/KITAS/Paspor seluruh pengurus sesuai dengan Anggaran Dasar -       Akta Pendirian/Anggaran Dasar dan Akta Perubahan atau izin kegiatan atau tujuan perkumpulan/organisasi dari instansi yang berwenang -       Surat Keterangan susunan pengurus perkumpulan/organisasi dan surat penunjukan bagi pihak-pihak yang berwenang mewakili perkumpulan/ organisasi dalam melakukan hubungan dengan bank.	-        Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah -        Bagi hasil yang kompetitif -        Online di seluruh outlet BSM -        Fasilitas BSM Card yang berfungsi sebagai kartu ATM & debit dan kartu potongan harga di merchant yang telah bekerjasama dengan BSM -        Minimum setoran awal: Rp80.000 (perorangan) dan Rp1.000.000 (non-perorangan) -        Minimum setoran berikutnya: Rp10.000 -        Saldo minimum: Rp50.000 -        Biaya tutup rekening: Rp20.000 -        Biaya administrasi Rp7.000	-          Aman dan terjamin -          Kemudahan bertransaksi di seluruh outlet BSM -          Kemudahan bertransaksi di manapun saja dengan menggunakan layanan e-banking BSM -          Kemudahan dalam penyaluran zakat, infaq dan sedekah.
	-          BSM Tabungan Mabrur	-       Kartu identitas (KTP/SIM/Pasport) Nasabah	-        Berdasarkan akad Mudharabah mutlaqqah -        Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi biaya penyelenggaraan biayaan haji dan umrah -        Setoran awal minimal Rp. 100.000 -        Setoran selanjutnya minimal Rp 100.0000 -        Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT adalah Rp 25.100.000 atau sesuatu ketentuan dari departemen agama -        Biaya penutupan rekening karena batal Rp 25.000	-          Aman dan terjamin -          Fasilitas talangan haji untuk kemudahan mendapatkan porsi haji -          Online dengan siskohat departemen agama untuk pemudahan pendaftaran haji
	-          BSM Tabungan Investa Cendekia	-       Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah -       Memiliki Tabungan BSM sebagai rekening asal (source account).	-        Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah -        Periode tabungan 1 s.d. 20 tahun -        Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo -        Setoran bulanan minimal Rp100.000 s.d. Rp10.000.000 dengan kelipatan Rp50.000 -        Bagi hasil yang kompetitif -        Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah namun dapat dilakukan setoran tambahan diluar setoran bulanan	-          Kemudahan perencanaan keuangan masa depan, khususnya untuk biaya pendidikan putra/putri -          Mendapatkan perlindungan asuransi secara otomatis, tanpa melalui pemeriksaan kesehatan
	-          BSM Tabungan Berencana	-       Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah -       Memiliki rekening asal (source account) berbentuk Tabungan atau Giro di BSM	-        Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah. -        Bagi hasil yang kompetiti -        Periode tabungan 1-10 tahun -        Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 65 tahun saat jatuh tempo -        Setoran bulanan minimal Rp100 ribu -        Target dana minimal Rp1,2 juta dan maksimal Rp200 juta -        Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah -        Tidak dapat menerima setoran diluar setoran bulanan -        Saldo tabungan tidak bisa ditarik, dan bila ditutup sebelum jatuh tempo (akhir biaya masa kontrak) akan dikenakan administrasi	-          Kemudahan perencanaan keuangan Nasabah jangka panjang -          Memperoleh jaminan pencapaian target dana -          Mendapatkan perlindungan asuransi secara gratis dan otomatis, tanpa pemeriksaan kesehatan -          Manfaat asuransi adalah sebesar kekurangan target dana dari setoran bulanan yang telah dibayarkan, sehingga manfaat asuransi dihitung dengan cara sbb.: -          Manfaat asuransi = Target dana – Jumlah pembayaran setoran bulanan pada saat klaim jumlah pembayaran setoran bulanan pada saat klaim.
	-          BSM Tabungan Simpatik	-       Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah	-        Berdasarkan prinsip syariah dengan akad Wadiah -        Setoran awal minimal Rp20.000 (tanpa ATM) & Rp30.000 (dengan ATM) -        Setoran berikutnya minimal Rp10.000 -        Saldo minimal Rp20.000 -        Biaya tutup rekening Rp10.000 -        Biaya administrasi Rp2.000 per rekening per bulan atau sebesar bonus bulanan  (tidak memotong pokok) -        Biaya pemeliharaan kartu ATM Rp2.000 per bulan	-          Aman dan terjamin -          Online di seluruh outlet BSM -          Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM -          Fasilitas BSM Card, yang berfungsi sebagai kartu ATM & debit dan kartu potongan harga di merchant yang telah bekerjasama dengan BSM -          Fasilitas e-Banking, yaitu BSM Mobile Banking & BSM Net Banking -          Penyaluran zakat, infaq dan sedekah
	-          Tabunganku	-       Kartu identitas (KTP/SIM/Pasport) Nasabah	-        Berdasarkan akad Wadi’ah ya ddhamanah -        Fasilitas yaitu ATM, DEBIT, E-Banking (BSM mobile banking dan BSM Net Banking) -        Kemudahan dalam penyaluran ZIZ -        Biaya pemeliharaan kartu tabungan 2000 (bila ada) -        Setoran awal minimum 20.000 dan setoran selanjutnya minimum 20.000 -        Saldo minimum rekening (setelah penarikan) 20.000 -        Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah 20.000 -        Jumlah minimum penarikan di konter 100.000 kecuali saat tutup rekening -        Rekening Dorman (tidak ada stransaksi selama 6 bulan berturut-berturut: biaya penalty 2000 perbulan, apavila saldo rekening mencapai < 20.000 maka rekening akan ditutup dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo	-          Bebas biaya administrasi rekening -          Aman dan terjamin dan Online diseluruh outlite BSM -          Bonus wadiah diberikan sesuai kebijakan bank
	-          BSM Tabungan Dollar	-       Kartu Identitas: (KTP/SIM/Paspor) nasabah -       NPWP (jika ada).	-        Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadi’ah yad dhamanah -        Minimum setoran awal USD100 -        Saldo minimum USD100 -        Biaya administrasi maksimum USD0,5 dan dapat mengurangi saldo minimal -        Biaya tutup rekening USD5	-          Dana (USD) aman dan tersedia setiap saat -          Online di seluruh cabang BSM -          Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM

Tabel II. Perbandingan BMT Dinar Amanu dengan BPR Mitra Agung Mandiri

Nama Bank	Nama Produk	Persyaratan
BMT Dinar Amanu	a)      5 Jenis Pembiayaan yaitu: 1.      Musyarakah 2.      Mudharabah 3.      Pembiayaan Bai’Bitsaman Ajil 4.      Pembiayaan Qordul Hasan b)     Produk Penghimpunan/ macam-macam tabungan BMT: 1.      Simpanan Pokok 2.      Simpanan Wajib 3.      Simpanan Pokok Khsus (saham) 4.      Simpanan sukarela dengan pola mudharabah ada 2: 1.      Simpanan mudharabah Biasa 2.      Simpanan Mudharabah Berjangka (deposito) 5.      Simpanan Investasi Khusus 6.      Simpanan Haji 7.      Simpanan Pensiun 8.      Penghimpunan Saham	Untuk Persyaratan semua produk yang ada di BMT Donar Amanu adalah sebagai berikut: 1.      Fotocopy KTP Suami/Istri 2.      Fotocopy STNK 3.      Fotocopy BPKP/Sertifikat 4.      Fotocopy KK/Surat Nikah 5.      Kwitansi/Surat Kuasa belim atas nama. ·         Masing-masing Fotocopy 1 Lembar
Bpr Mitra Agung Mandiri	Macam-macam produk tabungan: 1.      Tabungan Mitra 2.      Tabungan Unggul 3.      Tabungan Siswa 4.      Tabungan Kotak	Persyaratan Tabungan: 1.      Foto Copy KTP
	Macam-macam produk kredit: 1.      Kredit Modal Kerja 2.      Kredit Investasi 3.      Kredit Konsumer 4.      Kredit Multiguna	Persyaratan Kredit: 1.    Foto Copy KTP Suami + Istri 2.    Foto Copy Kartu Keluarga 3.    FC. Surat Nikah/Suarat Cerai/Surat Kematian 4.    FC. Agunan (Jaminan) seperti BPKB/STNK, Sertifikat, Akta Tanah. 5.    Rekening Listrik 6.    Struk Gaji Terbaru (Pegawai/Karyawan) 7.    Foto Copy SIUP, TDP, NPWP, (>50 Juta).

Kesimpulan :

Berdasarkan observasi yang saya lakukan sudah sesuia dengan hukum perbankkan, yakni sesuai dengan UU No. 10 Tahun 1998 atas perubahan UU No.7 Tahun 1992 Tentang Perbankkan, dimana dalam menjalankan kegiatannya masih diawasi oleh Bank Indonesia.

Þ  Pengalaman Pribadi Saya Saat berkujung ke BPR MITRA AGUNG MANDIRI

Saya berserta teman saya (Rohmatul Ummah) dan Yolanda Agnes Oktavia pada hari Selasa, 26 April 2016 sekitar pukul 09.00 WIB, kami berencana akan melakukan obsevasi ke BPR dan BMT, kamipun membagi tugas dimana yang bertugas observasi ke BMT ialah Rohmatul Ummah, dan Saya serta Yolanda bertugas untuk melakukan observasi di BPR. Saya dan Rohmatul Ummah berangkat dari Tulungagung sedangkan Yolanda berangkat dari Blitar, kami semua sepakat bertemu di Ngunut. Sepanjang perjalanan saya yang dibonceng oleh Rohmatul Ummah menyempatkan diri untuk browsing mencari alamat BPR Bali Agung Mandiri dan BMT Dinar Amanu. Setelah beberapa menit browsing ternyata alamat yang ketemu hanyalah alamat BPR Bali Agung Mandiri yaitu bertepatan di Jl. Raya Blitar No 25, Ngunut akan tetapi sepanjang perjalanan pencarian, kami pun tidak menemukan BPR tersebut hingga perjalanan sudah masuk daerah Rejotangan dan saya serta Ummah berusaha mencari di google map dan ternyata BPR BALI AGUNG MANDIRI berada di daerah Rejotangan bersebelahan dengan Rumah Makan Semilir, akhirnya kami pun berusaha mencari kesana akan tetapi hasilnyapun juga nihil dan yang berada disamping Rumah Makan tersebut bukan BPR tetapi counter yang sudah lama tidak dipakai, akhirnya kami pun memutuskan berhenti sejenak sambil nunggu yola, disaat – saat menunggu yola kami pun juga berusaha browsing lagi dan ternyata alamat BPR nya pun tetap berada di Ngunut tetapi alamat BMT pun juga berada di Ngunut tepatnya di Desa Sumberagun, Panjerejo Ngunut. Setelah beberapa menit kemudian yola pun tiba dan kami bertiga langsung melanjutkan perjalanan sesambil menengok kanan – kiri, kemudian sepanjang perjalanan kami pun kami juga tidak menemukan BPR tersebut, sepanjang daerah area pasar ngunut ke timur itu tidak ada yang namanya BPR BALI AGUNG MANDIRI tetapi yang ada hanya BPR MITRA AGUNG MANDIRI, kamipun juga sempat curiga apakah BPRnya sudah berubah nama?? Tapi kamipun masih terus mencari yang namanya BPR BALI AGUNG MANDIRI, kemudian waktu mulai siang kami pun sementara memutuskan untuk mencari alamat BMT, ternyata alamat berada di daerah Panjerejo, dan kami bertiga pun langsung berangkat menuju ke BMT tersebut, dan alhasil pun juga sepanjang daerah panjerejo pun kami tidak menemukan BMT tersebut, kami pun berhenti tepat di dekat lampu merah daerah panjerejo sesambi istirahat sejenak dan mencari alamat BMT tersebut. Setelah beberapa menit kemudian kami memutuskan mencari kembali dan kami mengambil arah kiri dari lampu merah tersebut, hingga perjalanan sudah cukup jauh dan ternyata BMT tersebut juga tidak berhasil kita ketemui, kami bertiga pun hampir putus asa, setelah itu karna kami pun juga lapar dan merasa capek dari pukul 09.00 sampai pukul 12.00 kami belum bisa menemui BPR maupun BMT yang ditugaskan, maka kami memutuskan untuk mencari makan terlebih dahulu dengan harapan dengan perut yang kenyang siapa tahu bisa menemukan BMT maupun BPR tersebut.

Kami bertiga mencari makan di Refresho Ngunut, sambil menunggu pesanan datang, kami pun berusaha mencari informasi dan bertanya – tanya teman saya yang rumahnya daerah Ngunut dan Rejotangan, dan kami pun awalnya berusaha sms teman saya yang rumahnya daerah Ngunut namun dia pun mungkin juga sibuk melakukan observasi soalnya kami yang dulunya satu kelas sekarang sudah beda kelas dan dia cukup singkat saat di sms, dia cukup ngasih alamat kalau BPR BALI AGUNG MANDIRI disekitar pasar Ngunut ke Timur dekat sama dealer Motor Honda kalau BMT nya di daerah Panjerejo. Kami bertiga pun masih kebingungan dan merasa belum puas atas jawaban dari teman saya tersebut, kami memutuskan untuk menghubungi teman saya yang satunya tetapi dia minta untuk di telp supaya jelas penjelannya nanti, dan Ummah pun segera menelpon. Dan akhirnya dia pun memberikan alamat BPR dan BMT tersebut dengan jelas, bahwasannya kalau BPR BALI AGUNG MANDIRI itu berada di sebelah timurnya dealer Honda, tetapi pada saat dikasih tahu kalau alamatnya dekat dengan Dealer Honda saya pun sempat berdebat sebab yang saya tahu yang dekatnya Dealer Honda tersebut BPR MITRA AGUNG MANDIRI bukan BPR BALI AGUNG MANDIRI, dan teman saya pun kembali menjelaskan bahwasannya BPR tersebut telah berubah nama, maka dengan spontan kami bertiga pun mungucapkan “healah, ngono ta .. padahal wes tak liwati bolak-balik tapi aku yo ra paham” (dengan perasaan yang cukup lega ), dan diapun juga kembali memberikan arah jalan BMT DINAR AMANU, dan ternyata tempat BMT tersebut tidak begitu jauh dengan lampu lalu lintas yang berada di daerah Panjerejo, BMT tersebut tempatnya agak kedalam dan tulisannya pun juga gak begitu kelihatan soalnya tulisannya bukan di depan melainkan diatas bangunan BMT tersebut. Tepatnya letak BMT tersebut hanya berjarak beberapa meter dari Lampu Lalu Lintas dan berada didepan sorum motor bersebelahan dengan mushola. Setelah selesai makan siang kami pun langsung memutuskan menuju BMT terlebih dahulu, dan akhirnya kamipun menemukan BMT yang telah kami cari tadi. Ketika memasuki BMT tersebut kami masih merasa kebingungan, tanpa ada seorang satpam yang menjaga dan hanya ada seorang teller yang duduk dengan wajah yang amat datar dan begitu acuh ketika kami datang. Teller tersebut hanya menyapa kami dengan ucapan “ada yang bisa saya bantu?” dan Ummah pun langsung menjawab “maaf sebelumnya saya mahasiswa IAIN, ingin menanyakan produk-produk yang ada di BMT ini”, dalam hati saya langsung berkata “waduh, ummah terlalu jujur nanti kalau mbaknya tidak mau menjawab gimana?” (sambil bingung sendiri supaya mbaknya mau menjawab), dan akhirnya mbaknya menyebutkan beberapa produknya dan memberi selembar kecil mengenai syaratnya, dan mengatakan kalau lebih lanjutnya bisa datang kesini lagi dengan membawa surat pengantar biar nanti djelaskan oleh pimpinannya sendiri soalnya saya belum lama disini. Dan kami bertiga pun langsung mengakhiri perbincangan dengan teller tak lupa kami memberikan ucapan terima kasih. Setelah keluar dari BMT pun kami merasa kesal soalnya pelayananya kurang, dan tidak ada kedekatan antara nasabah dengan teller. Jam telah menunjukan pukul 13.00 kami menyempatkan untuk melakukan shalat dhuzur di mushola baratnya BMT tersebut. Setelah itu kami melanjutkan perjalanan ke BPR MITRA AGUNG MANDIRI, sesampainya disana kami pun disambut dengan ramah dan dipersilahkan untuk duduk, saya pun langsung berpura – pura berencana mau membuka tabungan, kebetulan yang menjamu saya dan yola ialah bapak-bapak (anggap saja namanya mr. X), beliau menjelaskan produk-produk yang ada di BPR pun juga dengan detail dan memberikan kesempatan bagi kami untuk bertanya-tanya lebih lanjut, disamping perbincangan kami pun beliau menanyakan alamat kami, awalnya kami ingi menyembunyikan alamat kami tapi pada akhirnya kita pun memberi tahu bahwasannya rumah kami Plosokandang dan ternyata beliau pun tidak curiga justru beliau juga cukup tau daerah plosokandang sebab awalnya beliau dulu bekerja di PJTKI daerah plosokandang, perbincang – bincangan pun kami lanjutkan kembali, kami pun tanya – tanya seputar perbedaan tiap tabungan dan pinjamannya, dan pada akhirnya kami diberika dua lembar brosur. Kemudian perbincangan pun kami akhiri dan tak lupa kami pun mengucapkan terima kasih. Demikian pengalaman pribadi saya dan teman – teman saya ketika berkunjung ke BPR dan BMT.